“李逵”怎么講？且聽我慢慢道來什么是P2P網貸，讓大家分辯冒牌貨和正版的本質區別在哪里。P2P網貸其實就是一個網站提供中介平臺，讓借錢的人和放貸的人直接放款、還款。A說我要借1萬，一群人對上眼了，湊份子每人借了100元，于是這100個人就成了A的債主。P2P業務就這么簡單，基本等同于你在淘寶上的購物體驗：你跟掌柜說，我要買你的皮鞋，經過討價還價，最后做成了生意；于是淘寶上就多了一筆你和淘寶店主的交易記錄。

淘寶經驗告訴我們，提供交易服務的這個平臺本身并不販賣商品，也不會為了皮鞋的質量，提供延保、返修乃至退款的服務。只做交易服務和裁判角色，是淘寶一年交易上萬億元的根本原因。在P2P領域同樣如此，“李逵”們該做的正事是，把借入者的需求放到網站上，讓放貸者自己選擇，自主投標，獲得收益，承擔風險；維持這個網貸市場的秩序才是李逵的終極使命。

李逵的任務很簡單，但架不住李鬼們從做裁判的角色中看到了私利。比如，設立理財產品，吸納借出者的資金去放貸，賺取差價；如果游戲順利便罷，但虧損了就會禍害一大片用戶，重則無法兌付，關門倒閉。上個月倒下的30家網站大部分就是如此。其實，銀行業的“低儲高貸“也是類似模式，但它們一則資金盤子動輒上千億元，二有銀監會和人民銀行詳細監管，三有國家信用擔保。各位想想，一個網貸平臺可能最多就幾千萬流動資金，你放心它們玩得轉迷你的銀行業務嗎？

李鬼們有很多灰色的盤外招，除了理財產品有極大的迷惑性，風險披露極不充分之外，還有”擔保“的辦法，將有風險的放貸，包裝了“安全“的外殼；了解國家金融政策的人都知道，融資性擔保公司的擔保杠桿是1：10也就是一塊錢的本金只能擔保最多10元的交易。這些李鬼平臺有實力來擔保上億元的交易嗎？當然更毒的是發布假信息，用虛假借貸”以新還舊“。

身在行內，我真是替那些被誘惑而上當的借出者捏把冷汗。但是不明就里的借出者卻被李鬼們帶壞了思路，以至于過去這些年，我經常百口莫辯。你怎么不擔保？你怎么不保障本金？這些問題，現在不用我來辯了，因為這些做的網站倒了很多，因為李鬼終究是李鬼，不是李逵！

我們拍拍貸是怎么做的？其實，我們一直都把不介入風險當做經營的天條。一方面，我們理解的P2P就該是這樣的，而不是李鬼倒下的那樣的；另一方面，我們也明白金融服務做的就是服務，而不是自己又做裁判又做運動員，直接跳進去做放貸。看看淘寶，想想拍拍貸，我們的思路其實就這么簡單明了，而且被實踐證明。

樂觀的看，30個李鬼固然坑人不淺，但引爆了炸彈，反而讓P2P行業有自清的機會。有可能讓真正的P2P模式的概念深入一般借出者的頭腦中。在此，我要跟各位借出者分享一下識別李逵網站的基本方法：首先，網站本身開誠布公的告訴你，它不負責借貸的逾期壞賬，誠實固然“無情”，卻是最有用的“風險提示”。其次，運營時間越久的網站，本身的風控越有效，至少說明網站本身沒有加入借貸的風險，且網站自身的運營能力得到了認可。第三，借出者在拍拍貸這樣的網站投資，可以清楚的看到每一筆資金的流向，可以看到每一期還款的信息，還可以從黑名單中看到真實的信息。不遮丑，是P2P網站的本分。最后，我也想 自夸一句，拍拍貸要做P2P行業的“淘寶”，就一定會誠誠懇懇的從P2P模式的基本功做起。投機取巧三兩年，絕對不是我們的風格。1萬億交易量的淘寶是馬云的成功，1萬億的放貸成交，會是拍拍貸的目標。